陈大鹏：电商第三方支付信用卡异曲同工
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信用卡
第三方支付
陈大鹏
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新浪财经讯 7月18日消息，由新浪财经举办的“2013年银行业发展论坛暨首届银行综合评选”于7月18日在北京金霖酒店举行，在新浪财经和《金卡》生活联合主办的“银行卡如何推动消费金融的发展”分论坛中，民生银行信用卡中心副总裁陈大鹏表示，一些电商的平台推出的第三方支付与信用卡有异曲同工之效。…
新浪财经讯 7月18日消息，由新浪财经举办的“2013年银行业发展论坛暨首届银行综合评选”于7月18日在北京金霖酒店举行，在新浪财经和《金卡》生活联合主办的“银行卡如何推动消费金融的发展”分论坛中，民生银行信用卡中心副总裁陈大鹏表示，一些电商的平台推出的第三方支付与信用卡有异曲同工之效。
以下为演讲实录：
从个人的角度来讲，我还是想把移动支付和消费金融两块都谈一下个人的感受，我个人觉得我们今天坐在这里来谈银行卡和消费金融的关系，我觉得这个命题可能稍微窄了一点，正如刚才几位老总刚才谈到的，银行卡它的未来是怎样的一个趋势？
是不是一个消亡的趋势？现在可能还没有定论，但是有一点可以肯定的是，我们将来消费信贷的介质肯定会发生改变的，银行卡从它的诞生，大家都了解，从最早1915年开始诞生的时候，它并不是一个塑料卡，它只是一个带有一定徽章金属的筹码，到1950年以后信用卡诞生以后逐渐成为卡片，现在成为带有芯片的IC卡的方式。
在未来，我很同意刚才招商银行(10.92,-0.26,-2.33%)刘总说的观点，很有可能信用卡这种塑料的卡片的方式，这种介质可能会消亡，手机可能有其他的介质来代替，这些介质的改变并不影响客户对银行消费金融的关系。我们即使将来用手机做支付，和银行之间形成的这种消费信贷的关系是仍然存在的。从我们民生这几年的发展来看，我感觉市场对消费金融的需求是非常巨大的，这一点，不只是我们民生，每一家行最近五六年以来，都会看到规模的一个持续的稳定的快速的增长。
从我们自己来讲，这些年来，每年基本上能够提升50%，这个速度我觉得是非常惊人的，那也说明一个问题，从西方经济学的角度来讲，消费者他的消费不仅取决于现在的收入水平，也取决于未来对收入水平的预期。
在我们整个国家GDP持续增长的情况下，我认为大部分的消费者对自己未来的收入的预期是比较乐观的，从这个角度来讲，他对消费的意识和消费的倾向会是逐渐增强的。可能目前的消费水平，任务收入水平还没有达到收入水平，所以客户很有可能会采用消费金融的方式来满足现阶段消费需求。民生实际上从2007年开始做分期的业务，从最早我们和一些电商，像苏宁、国美这样的企业合作开始，到后来我们2009年开始推汽车金融，到现在我们开始推一些更高额度的产品，我们针对现在白领，白领消费信贷产品，一步步走来，我们可以看到客户对消费金融金额的需求是不断增强的。
我感受到，在未来，因为现在克强总理反复也提到，改变经济结构，通过拉动内需的方式，来提高GDP，而不是过去单纯的一种投资拉动的方式，从这个角度来讲，可以预期在未来一个时间内，在未来的三到五年内，我们消费者消费倾向和消费需求，会进一步的增强，银行可以利用银行卡的工具来给我们的持卡人带来更便捷的服务，我想可以预计，在未来的三到五年内，我们整个的消费金融和银行卡产业都会有一个比较快的增长。
值得一提的就是我们现在也关注到第三方支付，包括一些电商的平台，有了很多新的模式，比如说现在像一些淘宝、京东，有这种消费信贷，小额消费支付的方式，它实际上并没有实体的卡片，而仅仅依赖于消费者的一个帐户信息做小额的放款。
从本质上来讲，这种产品和信用卡的功能是异曲同工的，未来我们信用卡将来可能也要走这条道路，我们通过同电商的合作，同搜索平台，通过和社交平台的合作来拓展消费金融的领域，拓展我们的规模，我们现在面临最大的挑战，应该是如何更便捷、更快速的满足消费者不断增长的消费金融需求的挑战。
我们从各行的实践来看，基本上7到15个工作日，根据各行的情况不同。电商给我们的挑战是很大的，因为电商现在的消费支付的放款往往在几分钟之内，至少使我们民生银行，在这方面做了很多思索，我们如何去改变以适应第三方给我们的挑战，这个我想也是面临到我们各家卡中心未来的一个比较大的命题，这也是我们下一步需要去工作的方向。我简单讲这些，谢谢。
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