视频：平安收购将给深发展带来巨大的资本变化
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深圳发展银行，股票代码000001，它是中国第一支真正意义上的股票，也是第一家引入外籍投资者和管理者的中国银行。2009年8月，深发展现任董事长兼首席执行官法兰克纽曼先生做客新浪财经直播间，畅谈对当前平安并购深发展的看法。同时，作为前任美国副财长及花旗集团前总裁，纽曼先生也分享了自身银行管理…
深圳发展银行，股票代码000001，它是中国第一支真正意义上的股票，也是第一家引入外籍投资者和管理者的中国银行。2009年8月，深发展现任董事长兼首席执行官法兰克纽曼先生做客新浪财经直播间，畅谈对当前平安并购深发展的看法。同时，作为前任美国副财长及花旗集团前总裁，纽曼先生也分享了自身银行管理的智慧。以下为访谈实录：
主持人权静：各位新浪网友大家好，欢迎您来到新浪视频的直播间，我是主持人权静。深展银行股票代码是010001，它是中国第一只真正意义上的股票，深发展这20年来的发展也见证了中国资本市场发展的历程 。今天深发展的董事长兼首席执行官纽曼先生做客新浪，跟我们共同讨论深发展的发展策略，分享他对中国资本市场的看法，欢迎您纽曼先生。
法兰克纽曼：谢谢你，今天很高兴参加新浪的专访。
主持人权静：法兰克纽曼作为美国的前副财长，和花旗集团的前总裁，又在中国任职多年，对世界经济环境和中国银行业面临的问题有非常深入的看法，接下来我们就一一请法兰克纽曼先生来解读。
无论中国方法还是美国方法管好深发展就是好方法
主持人权静：我们知道您是2005年开始担任深发展的董事长的，现在四年过去了，能不能请您总结一下自2005年以来深发展的管理策略？
法兰克纽曼：好的，深发展是一个非常成功的团队，这是整个团队的功劳。我的想法是结合中国本土经验和有国际经验，尤其是曾帮助其他银行做得更好的国际经验。
在我的职业生涯当中有过几次类似的经验，这是一个非常成功的策略。深发展是我所参加的这些银行当中，见效最快的银行之一，这一切成功都是因为深发展的员工。我感到非常自豪，因为深发展的成功是没得到政府一分钱的资助的，我们可以看到当今世界上很多国家、政府能够给银行注入很多资金来帮助银行走出困境。深发展虽然得到了政府的一些指引，但是没有得到政府的一分钱。
主持人权静：深发展可能是中国第一家引进外国投资者的银行，您认为这给公司治理和管理带来多大帮助？
法兰克纽曼：国际的经验带来不同的角度，结合不同的经验才能获得最好的解决思路。我最喜欢邓小平的一句话：“不管白猫黑猫抓到老鼠就是好猫”。我们也是这么运用这一点，管理银行并不在于某种方式，是中国的方式还是国际的方式、美国的方式、英国的方式或者非洲的方式。它必须能够对银行有帮助，我们整个团队对这一点也是非常清楚的，在这一点做得非常成功。
主持人权静：您和一些中国管理人员沟通有困难吗？我知道您不会说普通话，对吗？
法兰克纽曼：我希望我能够说普通话，事实上我有很大的决心来好好学习中文，但我实在太忙了，而且学中文非常困难，我只学过简单的几个词，比如说“谢谢”。我有一些很有能力的翻译来帮助我，他们不仅英文非常好，而且对业务也非常熟悉。我是全行唯一不能说普通话的人。董事会里有一些董事只会说英文，我们每天用同传来帮助，就像在联合国用耳机一样，这个过程运转得非常好。
每个人都是为了银行的最佳利益来做事，这一点远比语言更重要，他们理解问题是什么样，能够想出解决问题的方法，并不管语言是什么样子，大家已经对这一点非常习惯了。
平安收购将给深发展带来巨大的资本变化
主持人权静：你说得非常对，很多事情比语言更为重要。深发展这家银行在过去20年里一直是一家很重要的银行。但最近更多地引起人们关注的是平安对他的收购。您对这桩交易的看法是什么样？
法兰克纽曼：平安会给银行带来很多价值，首先，平安会给银行带来很多资本，能够使银行更好地为银行将来的发展做准备。这不仅带来资本方面的帮助，而且更多的是对我们将来的发展能够提供更多的帮助，而且他们也会带来更多的技术和经验，比如说能够对保险客户提供银行的服务。平安有很多保险客户，能够给银行提供很多增长客户基础的机会。平安希望深发展成功，他们持有30%的股份，他们也会帮助银行做得更好。
主持人权静：您刚才说过平安能够得到很大的利益，平安保险公司从交易中又会得到什么利益？
法兰克纽曼：我们希望这次投资深发展对平安会是一个很成功的投资，希望能够提升银行的价值。
第二，银行能够帮助保险公司，我们能够利用我们的分支网络，更好地去销售保险产品，强化客户关系，提供不同的金融产品，满足他们不同的需求。
主持人权静：您刚才也说过两方都能够从中获利，但是有人认为这次交易最大的赢家是新桥资本，您同意吗？
法兰克纽曼：这个问题应该由新桥回答，他们能为银行带来很大的价值。因为所有我们所谈到的变革都是在新桥投资后才能实现的，他们是这些变革最主要驱动力，他们确实给银行带来了很多价值，使我们银行做得非常好。存款贷款有很大提高，我们的利润亦大幅度提升，股价也有很好的表现，这对新桥亦非常好。但83%的股份是由中国股东所持有的。所以，应该说银行的成功最大的赢家，属于83%的股东。
主持人权静：刚才说到股价，怎么看待平安收购深发展的消息宣布后，深发展在A股的股价表现呢？
法兰克纽曼：市场总是有起起伏伏的，我们很难预料市场的走势。在中国股票市场的浮动大于其他国家。我们更关注的是长远的价值，我们希望银行的价值能够不断地提升，因为我们的利润也是在不断地提高，我们银行的股价也会不断地提升。
主持人权静：在您看来将来的趋势是什么样子？
法兰克纽曼：我们的银行有非常光明的未来，当然股价会有一些起起伏伏，但我相信基础面能够反映银行的价值。
主持人权静：您怎么看双方投资者的看法？比如A股投资者的看法？
法兰克纽曼：您是说深发展的股东吗？我觉得很多人已取得了很好的成绩，我也希望银行的价值能最终反映在股价上。我希望平安的股东也是能从他们的投资当中取得很好的成绩。平安也是一家管理良好的公司，他们股价的表现也会非常好。
主持人权静：在平安交易完成之后，对深发展来说最大的变化会是什么？
法兰克纽曼：资本会有很大的变化，因为资本能在很多方面协助银行开设新的分支行，开展新的业务，这是非常重要的，对我们将来也是非常重要的。
主持人权静：深发展将来最大的竞争优势在什么地方呢？
法兰克纽曼：深发展历来有创新的传统，这是我们一个很优秀的传统。我非常高兴这样一个传统能够保持下去。我们以非常实际务实的方法为客户提供解决方案，所有这些新的产品都需要资本的支持，需要有很好的IT系统以及很好的运营来支持。我们能服务的客户越多，离成功就越近。与平安的联系能够帮助银行做得更为成功。
主持人权静：我刚才看到深发展近期公布的半年报，截止到6月30日，深发展的核心资本充足率比去年提升了很多，但还是不足够，你们将怎样解决这个问题呢？
法兰克纽曼：全世界的监管机构希望银行有足够的资本，这非常有道理，我们也赞同，尤其是核心资本比率的要求。具体的关键就是平安的投资，因为平安的投资会为银行带来很大量的核心资本，帮助银行提高资本基础，帮助我们提高银行的资本充足率。
主持人权静：我们也注意到最近招商银行也发布了一份融资方案，他们将向A+H股发行配股融资以补充资本金。深发展选择了一份不同的资本融资的方案，为什么你们会选择这份不同的方案呢？
法兰克纽曼：这是一个很有意思的话题。我们董事会考虑过不同的方案，比如配股。不过证监会最近驳回了不少配股的申请。随着股票市场的发展，我们不能看清很多不确定的因素，我们看到了这次投资机会，亦知道这次投资具体的条件。这符合股东的利益，我们因此选择了这样一个方案。
主持人权静：深发展的资本充足率是8.62%，核心资本充足率为5.08%。在平安的投资交易完成之后，你的指标会有什么变化？
法兰克纽曼：目前的我们预期资本充足率能提升到10%以上，单以平安提供的资本就能达到水平。目前平安尚未确定具体投资的数额。最高预计银行的资本充足率能达到10%，最高的预计能超过11%。
银行需在产品创新和风险防范之间做好平衡
主持人权静：我们来谈一下金融危机以及银行业的监管问题吧。我相信您对这方面更为熟悉，因为您在这方面有丰富的经验。在这次金融危机中，中国银行业遭受的冲击较少，有人认为这很大程度上是因为中国金融业发展的阶段还比较低。如果危机晚发生几年，中国银行业将不可避免地受到冲击。您同意吗？
法兰克纽曼：中国银行业表现很出色，这对整个经济帮助很大。这有很多原因。中国银行业的监督非常健康，也非常合理。您说得非常对，有一些国外市场比如美国和欧洲的复杂的金融产品，在中国尚未发展。这些产品包括信用违约调期等等。他们也为银行的信贷带来麻烦。中国的银行并没有这样的情况，还有其他原因的。美国很多银行提供了一些零首付的房贷。中国监管机构是不允许的。这是非常明智的。一部分中国银行业表现非常好原因是中国银行业监管是非常稳健的。
主持人权静：我们先从监管机构的角度探讨这个问题，然后再移至银行业角度。从监管的角度来说，中国银行业的监管者应该如何平衡继续深入发展和加强监管以防范风险之间的平衡？
法兰克纽曼：中国银行业有一个很有利的因素，中国银行的基础业务是一个非常好的业务，而且有很广阔的发展空间，有很多年的发展空间。因此，基础的银行业务包括存款放贷业务，是一个很好的业务，对经济有利之余，亦有利可图。有些国家的基础业务的发展非常缓慢，竞争也非常激烈。它们因此寻找一些很创新但可能带来问题的办法。我认为中国这方面非常好，如果我们对银行基础业务做得好，更关注我们的对客户的服务，能够提供一些创新但风险受到控制的产品，银行就能获得良好的业绩，银行亦会得到整个银行系统的帮助。
主持人权静：刚刚谈到监管机构应怎么对待银行。但是对银行本身来说，他们怎么去平衡产品创新和风险防范？很多人就说这次的金融危机的起因是美国对金融衍生产品缺乏监管，中国银行业需要怎样处理产品创新？
法兰克纽曼：我同意我们必须要非常小心，我亦同意美国和欧洲出现问题的原因是由于他们并没有充分监管高风险的业务活动。中国还有机会正确地做好监管系统。它需要允许创新的想法，但是必须在一个风险防范的框架下进行的。这对所有人都有利的。
主持人权静：在这样一个环境之下，我们的监管机构是否会监管过度？
法兰克纽曼： 的确有这个风险。
主持人权静：但我们还是需要产品创新，因为中国银行业还是处于一个较低的水平。
法兰克纽曼：对任何监管机构来说这是一个很具有挑战的问题。银监会一直鼓励银行创新同时非常小心管控风险，让客户了解潜在风险。但全世界的银行好像总是健忘，每一次危机后，他们就会得到一点教训，但过几年后又完全忘记了，再次犯同样的错误。监管机构的任务就是把银行带回到正确的轨道。银监会在创新和风险防控之间过去都达到很好的平衡，这是可以做得到的。
主持人权静：您能不能举出深发展的例子。我们想知道你们银行具体怎么样做的？
法兰克纽曼：我们银行提供不少创新产品，包括“双周供”。这个产品让客户选择每半个月去支付一次还款。当然我们让客户选择，如果你愿意，你就可以去选择，不愿意就不选择。银监会批准了这个产品，银行也去很小心地跟客户来解释这项产品，让他们做出自己的选择，决定这个产品是否适合他们，这个产品也很受欢迎。风险管理也很严谨，这是一个很成功的产品，得到了银监会很明确的同意。
还有一个例子，是我们的贸易融资，即是为中小企业提供的供应链金融，这处理的大部分是在国内的贸易，这是指中国一个地区的公司与中国另一个地区的公司做贸易。一家公司为一家公司提供产品零件，然后这家公司再向其他公司销售它的产品。这链条就成为供应链金融。深发展在这一方面是非常先进的，能为客户提供融资服务，可以给客户提供特别的产品，这是非常成功的，也广受客户欢迎。有些银行的产品经常得到政府创新方面的奖项。
顺带一提，中国政府奖励创新的政策是非常不错的。我记得我在深圳时，我们银行获得了一个创新方面的奖项。我告诉深圳市副市长，我在伦敦工作过，也在纽约工作过，我从来没有看过一个大城市的市长会亲自把创新奖项颁发给企业，这一点非常不错。
主持人权静：谈到创新，中国正鼓励发展消费金融公司的业务，您是怎么看的呢？你们银行有没有一个尝试的计划呢？
法兰克纽曼：在这一方面，我们银行暂时没有具体的计划。对整个国家来说，有多样化的金融服务是非常不错的，因为一些公司会关注个方面的客户，照顾一些没有得到大型银行照顾的客户。这并没有任何问题，只要整个金融系统有很好的发展配合。当然它们，必须处于监管之下，因为它们可能会带来麻烦，它们可能没有正确地向客户解释它们的产品。但我认为这个发展是健康的。
主持人权静：除此之外您刚才还提到房贷，我们可以看到在美国危机起源于房贷市场，以及他们的信贷危机。我想问一下不同银行对整个第二套房贷的政策。
法兰克纽曼：这牵扯到一个很复杂监管。最主要的一点就是银监会已很清楚地说第二套房子需要很高的首付比例，这是各家银行都必须要遵守的规定，这是一个很合理的规定。首付比例应该更高一点。大多数银行也遵守这规定。
银行业在提振经济中发挥了非常大的作用
主持人权静：下一个问题是关于中国政府经济刺激的方案，中国政府已大大提高市场的流动性，但当前的中国的实体经济的复苏速度远低于资产价格的上涨速度。作为放贷的主体，如何去保证资金确实流入实体经济当中呢？而不是一些房地产市场或者是股票市场？
法兰克纽曼：这是一个很有意思很重要的话题。首先，中国政府的经济刺激方案是非常优秀的，很难在世界上找到其他能有如此出色表现的国家。方案启动之迅速和范围之广，而且中国付之行动而不是空谈。
另外中国政府做得非常好的，就是向大家保证情况会好转，使市场信心不会下降。在美国和欧洲，箫衰退会变得更加严重，因为消费者忧虑时，他们就会花更少的钱，花更少的钱后又更加忧虑。中国在刺激经济方面和支持市场信心方面都做得非常好。今年经济的复苏很成功，我相信其他国家都希望获得中国经济恢复的速度。这个方案是非常成功的。银行放贷过程对此是有帮助的。你刚才说这是一件很重要的事情，正确的想法是，放贷的目的并不是为了带动经济，它的目的是支持一些有用的项目，比如地铁高速公路的建设，或者是一个家庭能支持的房产计划。银行看清这是很好的计划后，才提供贷款，这才是银行应有的想法。有人的想法是错误地与此相反的，银行不应强迫大家去借款，这肯定会为银行带来麻烦的。全世界的政府对这一点都必须要非常小心，中国政府对此也非常小心。
主持人权静：股票价格在过去几个月上涨非常快，房产价格也在上涨。有一些经济学家认为有一些资产价格出现了泡沫，您是怎么看的呢？
法兰克纽曼：以单单一天来判断是非常困难的。但总体趋势是有依据的，股票市场的价格有所下降，部分原因是流动性削减，还有部分原因是对经济和公司前景的不确定性。当一切变得更清晰，比如经济前景和公司盈利前景更好时，公司的股票价格理应更高。市盈率是一个很重要的指标，中国的市盈率指标应该比美国的公司高，因为中国公司的增长前景较美国公司好很多。在数十年内或更长的时间内，中国公司有更多的机会，能够更快地发展。所以，市盈率应该可以更高。
主持人权静：我昨天也听到了一个很有意思的比喻，有一个经济学家告诉我，实体经济有点像一个小杯子，液体从很大的碗倒出来，小量的液体倒进了这个小杯子里面，但更多是流到了外面，我们应怎样处理这两者的矛盾？
法兰克纽曼：确实这是一个很难平衡。监管机构银监会和人民银行都一直都非常小心，银行的信贷资金是不容许投资于股票市场的，或者是有一些公司从银行借钱，再存回银行，以提高流动性，或者是投资到房地产市场。这些都是不被允许的。整体来说，我觉得这些方案是挺成功的的。当然在这样复杂的经济中资金还会泄漏，但我觉得大部分的资金都用于支持建设性的活动。
纽曼：我很享受现在的工作 目前还没有退休计划
主持人权静：不如我们停止谈论这些严肃的经济问题。我们来谈一些较轻松的话题，比如说大家经常猜测你什么时候会退休，我听说在接受媒体采访的时候经常会被问到“何时退休”的问题，能不能跟我们分享一下您这方面的打算？
法兰克纽曼：我有一个秘密的计划，我希望下一个职业生涯就是在一家知名的媒体，能够去做一个主持人。
主持人权静：真的吗？
法兰克纽曼：所以我必须要学习怎么来做。
主持人权静：哈哈，你在开玩笑吧？
法兰克纽曼：事实上我没有一个明确的计划，我现在年纪已超过退休年纪，迟早我要退休的，但是目前我还没有一个明确的计划。我也没有跟董事会谈论过这方面的计划。董事会随着时间会有一些变化，我跟平安相处也是非常融洽。与此同时，我也非常享受我现在所做的工作，我还是在为银行来创造价值，我还是非常强壮。
主持人权静：您从深发展退休之后，会不会选择另外一家中国的金融机构去继续任职呢？继续在中国工作？
法兰克纽曼：如果这样一天来临，我还不确定我有准备去接受这样的一个全天候的工作，这是一个非常繁忙的工作，但是我希望能够保持跟中国的联系。我爱中国。我希望能够继续跟中国保持这样的一个联系。
主持人权静：您刚才说过您爱中国。您在中国工作了好几年，对中国最大的印象是什么？尤其是对中国文化方面。
法兰克纽曼：我想了解更多中国历史，我知道中国有非常丰富的历史。
主持人权静：对哪一段中国历史更感兴趣？。
法兰克纽曼：事实上我还没有到达能够说得出哪一段具体的时间，我还在摸清整个历史流程。我读过一些书籍，比如说《孙子》，是一部兵法书，他思考问题的一些想法非常有意思，对管理也是非常有帮助的。
法兰克纽曼：我刚才有谈过，给我留下印象最深的是中国对新情况的适应能力。还有我看到的，深发展员工非常富有生产力，他们共同合作，朝着共同的目标携手共进，进行变革，非常富有效率。我对银行的团队深感自豪，这是我们银行真正的优势所在。这不是每个国家的人，或每一群人都拥有的特质。
主持人权静：我们听说您对中国的茶道、中医非常感兴趣？
法兰克纽曼：我对中国文化、中国传统很多方面都感兴趣，我尤其喜欢绿茶。
主持人权静：今年是中国成立60周年。您对中国在过去60年所发生的印象最深的是什么？
法兰克纽曼：60年前我可没有到访过中国。
主持人权静：您第一次到访中国是什么时候？您记得吗？
法兰克纽曼：大概15年前。15年前是一个很长的时间，即便在15年内，中国也发生了一个很大的变化，翻天覆地的变化。我所读到的以及听大家所说的时间，在60年中国发生了非常大的变化，整个社会的发展，以深圳来说，深圳也给我留下了很深的印象，25年前深圳是一个很小的城市，目前深圳也是一个很大的城市，一个很现代的的城市，有很多高楼大厦，有很多大道，有很多高树，很多绿化，在很短的时间实现这些变化很令人感到惊讶。
主持人权静：您能对着镜头跟大家说一下对中国建国60周年祝福语吗？
法兰克纽曼：我祝福所有的中国人很好地享受60周年庆祝的活动，每一个中国人都应为所取得的成绩深感自豪。
主持人权静：谢谢您，谢谢您的时间，很高兴有时间来采访您查看更多收起
