新浪财经讯。第九届金博会31日在北京展览馆召开，其间新浪财经独家对话中信银行总行营业部小企业金融部副总经理王芳。以下是对话的完整实录。

　　主持人：新浪网友大家下午好！今天我们在金博会的现场有幸邀请到中信银行总行营业部小企业金融部的副总经理王芳女士。您好。

　　王芳：您好。

　　主持人：中信银行作为小企业金融的领军银行，今年是如何推广产品和提升工作业绩的？

　　王芳：中信银行总行营业部在总行的领导下，今年我们重点把小微业务作为零售业务的一个重点突破业务。首先我们是从额度上对于小微业务总行给予优先支持，而且在流程上对小微业务的客户给予了最大便捷的服务。通过我们的流程梳理、合作保证、产品设计，定型化去做产品方案设计，今年实现了累计放款70亿的授信金额，北京市民的客户数已经达到了1200多。可以说在小微业务领域发挥了重要的作用，这个业务也属于新兴的增长点，全行领导到各支行对这项业务都非常的支持。

　　主持人：风控是怎么做的？

　　王芳：我们采取的是集约化的理念，小微业务专门有一个零售风险管理部在进行风险的控制。从审批环节，我们有一个专门的审批团队在进行小微业务的审批。在中后台我们会有一个强大的后台管理部门，对于贷后管理、放款、抵押等等工作，都有专业的团队在进行管理。应该说我们的风控能力还是非常完善、完整的，可以提供高效的服务方案。

　　主持人：我们的主打产品是什么？

　　王芳：上半年之前我们一直是按照传统的抵押类的产品在做，但是下半年之后在总行的领导下今年推出了四项产品，通过这四个产品，逐步的将抵押类的贷款传统业务过渡到信用类的产品。对于缩短流程，对于客户体验来说，起到了更大的促进作用。

　　主持人：之前我有听说过小微金融有一个集群营销，能不能解释一下什么叫集群营销？

　　王芳：集群营销是今年四季度以后，针对小微业务的发展，包括对明年我们业务新的营销模式订立的新的发展方向。全国的中小微企业有很多，我们定位集群营销是某一个点上会有相同的点，例如管理相似，这样一个相对而言物理上或者逻辑上的集群，我们把它定义为商圈或者集群的平台，对他进行批量的开发。这也是小微业务我们明年要向批量化、零售化、小微化方向发展的一种新的模式。

　　主持人：今后有没有一些新的发展战略？

　　王芳：小微业务的发展一定会围绕着商圈来做，现在北京市场上的商圈很多，他们资金的需求面也很大，客户基础也很多。他们在平时融资的过程当中很多都是民间借贷或者向贷款公司去融资，非常难、非常贵。我们从原来的被动的坐在支行接受客户上门咨询办理业务，逐步走进商圈，去了解个体工商户小商小贩的需求，为他们的贷款提供便利，满足他们的金融需求，相当于是从以前坐在家里等现在是走出去。

　　主持人：“POS贷”是什么样的贷款？

　　王芳：每个商户会有一些POS机的安装，结算的工具可能是通过POS结算，在银行会有一些POS的交易流水。根据POS的交易流水，设定一些门槛核定一些授信金额，也不用有一些固定资产来抵押给我们。

　　主持人：不是通过POS机把钱贷出去。

　　王芳：不是，是通过POS机刷卡的数额。

　　主持人：有点像互联网的大数据理念。

　　王芳：类似。

　　主持人：小微金融的产品贷款周期是什么样的，因为大家都知道，银行的贷款周期还是很长的，中信银行从申请最后把钱贷到手中，周期是多长？

　　王芳：其实审批环节大家都是一样的，客户资料齐全的情况下拿到中信银行审批，我们保证48小时之内就审批。审批完，如果你是抵押类的业务，各类银行取回抵押权证之后才能放款，最快的要5到7天，慢的比如说朝阳区、海淀区业务比较多，需要半个月。抵押类的流程会慢一点，主要是因为这个环节。但如果是信用类的，就非常简便了，审批完之后只要一签合同就能够拿到借款，一周之内没有问题。

　　主持人：前段时间央行把贷款的下限放开了，对咱们的业务有没有影响，小微贷的价格利率水平大概在什么位置上？

　　王芳：对于小微客户来讲，本身小微业务的风险相对而言是要高的，而且小微客户有这么多需求在里面，有一定的市场定价机制。根据资金成本每个银行设定的价格是不一样的，中信银行还属于中等水平，应该说不是最高的。