新浪财经讯，第九届金博会31日在北京展览馆召开，其间新浪财经独家对话首创集团金融管理部总经理汪洪。以下是对话的文字实录。

    主持人：各位新浪的网友大家下午好，今天我们在金博会的现场请来了首创集团金融管理部的总经理汪洪先生。

    首创集团这次参加金融博览会给北京市的市民带来了什么样的产品？这些产品主要是面向哪些消费群体的？

    汪洪：首创集团这次参加金博会我们有一个主题，就叫做北京市中小企业和农村金融服务的贴心管家或者叫贴心专家，这是我们的一个主题。实际上首创集团金融特色，我们自己认为主要是为北京市的中小企业，甚至是小微企业和农村金融来提供服务。也就是说，我们主要侧重于这么两个领域。农村金融又涉及到比如说农业合作组织、农户个人，划分的比较细。比如说涉及到产品，产品很多，比如我们围绕着担保公司，担保公司主要是给北京市中小企业和小微企业来提供担保服务的。简单的理念其实不复杂，这些小企业比如说他的注册资本金只有500万，按照国家统计局划分的标准，500万以下是属于小微企业。这些企业如果他们到我们的公司来进行担保，我们把一些必要的产品就提供给他们。这样银行拿到我们担保公司的担保证明之后再进行放贷。

    我们对担保产品确实做了一些创新，产品有几十种。我只举一个例子，比如说以前中小企业、小微企业担保，如果一户一户这么去做应该说效率比较低。政府为了支持这些中小企业，如果你一家一家这么去做，每年下发的任务很多，我们很难完成。我们做了什么样的创新，比如说我们可以做一种集合的担保创新。找一个农贸市场，这个农贸市场可能有上百户农户，他们都主管农产品流通，甚至在摊位上销售农产品。这些企业由于他流转过程中需要资金、需要贷款，特别是一些季节性产品需要贷款。一个是这些企业可能资信条件不够，即便我担保了银行也不见得贷。我们为了增强对这些小微企业、中小企业的资信程度，我们就跟整个农贸市场管委会进行协商。管委会为所有农贸市场里面的农户提供反担保，可以拿一部分的管理费或者摊位费进行质押，这样我们做出一个担保产品。将这个产品全部放在农贸市场，具体每一户来协商需要多少钱。最后总的信用程度，通过我们和农贸市场管理层面共同把担保的信用提升，我们提供的担保不仅仅是一家一户，可以为农贸市场所有的客户群体来提供服务。类似这种担保产品，从我们担保行业来说，不仅仅是我们在做，很多担保公司都在做。因为我们公司是专门给中小企业和小微企业提供服务的，既要提高效率，又要降低风险，还能同时满足银行对客户担保的资信条件，因此我们提供了服务。在金博会上有客户知道了我们的产品，我们可以为客户量身订作他们所需要的服务。所以我们的主题是定位于中小企业和农村担保服务的贴心的管家，同时我们也在做一家一户的服务，我们也不排斥。

    主持人：金融前端去销售，去制作产品，把它销售出去，这就需要风险控制的模型。我们制作完产品，销售出去之后怎么控制它的风险？

    汪洪：就像您说的一样，风险是无时无刻都存在的，怎么办？从我们经营企业这么长时间来说，形成了一套风险管控的完整体系。比如我们首先对客户的选择，包括对客户的信用的评价。既然我们在做这个事情，在做农村小额贷的时候，北京市农联中心都有服务站，我们跟这些服务站合作，服务站对村里面农户的经济情况有一个了解。当我们给这些企业提供小额贷款的时候，首先我们要对征信了解，了解他们的经济情况，前期确定一个标准和范围的选择。这些需求上来了，我们公司按照需求，按照不同农户或合作组织的需求，来确定我们的风险标准定位，他贷款的时限是不一样的，有的时限长，有的时限短。比如有些农户专门搞水果产品的，水果产品的季节性很强。可能一个时期就需要三个月，周期很短，可是同样这个村里有的其他的农户不是搞水果的，他可能是搞其他的种植业、养殖业，时间长。所以，我们在做客户的时候，根据征信条件和他们对资金的需求，对客户进行分类和比对。第三，我们还有一些担保质押的条件。我们把担保质押条件也进行分类分组，加以控制。最后我们还有评审，哪些客户优先贷，那些客户滞后贷，哪些客户贷的多，哪些客户贷的少。虽然贷的少，但是征信程度好，及时还款了，下次根据情况我们适度可以再增加一些贷款。总而言之，我们有一套比较细致的管理流程。举个例子，我们的小额贷款公司，到目前为止坏账率只有1%，我们已经做了四年，经过这样一套风险控制体系，既给三农组织农户提供了适度的金融服务，同时也控制了一定的风险。

    主持人：在小微贷款这一块和农户贷款这一块，您认为首创集团优势有哪些？因为小微也好，给农户贷款也好，现在也在大力提倡小额信贷，竞争也是非常激烈的，我们的优势是什么？

    汪洪：我们的优势太明显了，首先是跟谁比，跟银行比，坦率的说，咱们的国内银行很多，特别是给农村提供服务的银行很多，或者打着为农村服务口号的银行有的是。第一条，他们不可能做到像我们这么贴近基层。比如我们在做小额贷款公司的时候，可以和镇上每一个服务站合作，通过服务站和每一个村里有信用搜集员或者叫信息搜集员，我们也有合作。但是如果是一家银行，他在提供服务的时候，由于他的成本和经营控制的要求，特别是商业银行管理对收益率是有要求的，因此不可能做到像我们这么贴近基层组织。银行想做做不了，银行老给大的客户提供服务，那么这些小微企业、农户找谁呢。我们的优势是补偿了这些银行没法做的事，而我们做的事是更加贴近基层，我们对基层的情况更熟悉。

    第二个优势，我们在做中小企业、小微企业的时候，等于我们是连接银行和这些中小企业的一个润滑剂。而且如果我能做到批发集合性的来运作，就把原来银行认为一个一个单体的，变成了一个规模，来适应银行的要求。所以我们这两方面优势是极其明显的。