出镜：随着2009年11月《两岸金融监管合作备忘录》及2010年6月ECFA的正式签署，大陆对台湾金融业的开放正逐渐加大。众多的台湾金融业者也如同二十年前的台湾产业界一样，乘政策东风大举西进，与此同时，大陆银行也纷纷试水台湾市场，两岸金融合作风生水起。《意见领袖》本周嘉宾蔡庆年，他所掌控的第一金控，也是这次进军大陆的金融大军中的一员，对于两岸金融开放中的机遇与挑战，他有自己切身的感受。

　　主持人：有这样一个说法，说台湾金融业的比较优势在于贸易的结算还不在于产品的本身，那么您觉得随着ECFA两岸合作进一步深入，台北的金融业是不是也可以借助人民币的崛起参与到贸易结算的业务当中。

　　蔡庆年：会，因为像在台湾，金融主管机关对两岸贸易通了以后，两岸金融一步一步在通，通了以后会牵涉到人民币的结算，所以透过银行和银行之间人民币的结算，或者台湾的中央银行和大陆的人民银行两边做比较大的两个地区的人民币结算，这个是一步一步都在走。

　　小片：目前的两岸企业间贸易往来，多先把新台币换成美元，再把美元换成人民币，使台商长期深受汇兑损失，很多台商企业曾多次向台湾当局建言，期盼两岸贸易采用人民币结算。而两岸货币清算机制有望在下半年启动商谈，不少台商认为，一旦两岸正式签订货币清算机制，不但大陆人民币资金将有去路，台商调度资金更会便利两岸贸易。

　　主持人：比如说我们参与到人民币结算中了以后，你觉得会不会对整个台湾金融业的格局发生一些变化？

　　蔡庆年：我去找去年两岸透过香港贸易资料，从台湾透过香港到中国大陆大概有1800亿港币，大陆透过香港的贸易输入到台湾的大概350亿的港币，这个部分不包括三角贸易的部分，这部分都是通过港币或者美元做结算，其实这个相对汇率大很多，所以如果说交易地都在两岸三地的话，如果能弄人民币直接交易的话，对出口厂商和进口厂商的汇率风险都可以避免。我想这个一定会很快，随着今年的华资的开放，这部分的脚步会很快的。

　　主持人：中国大型国有银行在台湾设立代表处以后，对于台湾整个金融业特别是银行业的格局有什么样的变化？或者我们应该怎么应对未来潜在的竞争？

　　蔡庆年：台湾我们都讲，我们是弄精致的服务来服务这些客户。所以大陆的大银行来肯定对小企业兴趣比较不大，而且成本会比较高，所以大陆银行当然对大企业方面的冲击，我觉得我们的竞争会比较正面的竞争，至于中小企业，因为原来已经是我们的客户，所以要把客户移走，相对就会很辛苦。

　　小片：长期以来，两岸存在“大经贸往来、小银行合作”的不对称局面。直到2010年，两岸银行业才步入实质性合作阶段。但正由于相互之间不熟悉，使两岸银行业合作也面临挑战。台湾业界有人认为，大陆金融业者个头是“巨无霸”，台湾业者不在同一个重要级，如果台湾地区向大陆金融业者开大门，台金融业很可能会一举被打倒。

　　主持人：我在大陆和业界有聊这件事情，比如台湾的银行进入到大陆市场，对中小企业的经验相对来说丰富一些，但是也有观点觉得说中国有很多银行是针对中小企业的，对这些银行大家的客户是类似的，对于这些银行的竞争差异化在哪里？

　　蔡庆年：在银行在看一个中小企业，如果只看财务报表决定要不要信贷给它，那肯定会失败。所以我们不止看它的财务报表，我们会看它的负责人的一些对业务的看法，前瞻的看法是什么，他对经营的理念是如何，对遵守法律的程度到什么程度，还有就是他会制造什么产品，他的产品在大陆的产业的排名到底在前端中端后端，在世界上这个产品是往上需求的产品，还是停滞的饱和的产品，还是越来越少的产品，这部分我们自信，我们的经验十足，我就是讲到去到大陆的话，因为人生路不熟，所以要把环境了解，人弄熟，法规弄熟，习惯习俗弄熟，虽然我们是同根同种，但是习惯还是蛮的大，先弄清这个以后，就有助于以后做的信贷。

　　主持人：可以听的出来当中有雄心在里面，但是目前看的话是第一银行和大陆的各大银行合作仍然停留在()这样一个阶段，你们也有说过目前是20%这样一个上限，如果这个上限扩大之后会考虑参股，那为什么现在不参股？因为现在参股是优惠更多一些。

　　蔡庆年：其实参股的好时机过了，为什么？因为大陆的银行这五年以来变得很贵，但是我们第一银行的传统，我讲过，我们都是有经营主导权才做，这个是传统，但是传统不是不能突破，我们在中国大陆是多管齐下，分行，我们有机会分行多设变支行，参股，我们其实一直是选项，但是参股20%，我们想从财务会计来说，重大经营都没有，

　　小片：第一金控是台湾第三大公股金控，其主体事业第一银行，创立于1899年，在1998年完成民营化后，成为当时最大的民营银行。随着两岸金融监管合作备忘录的生效，第一银行成为第一批登陆中国大陆的台湾银行之一。今年6月，第一银行主管表示，上海分行去年底开始营运后，今年1-5月获利近40万美元，目前考虑在大陆设立第二家分行。

　　主持人：我们看到第一银行是在申请上海升格为分行之后，您有提出来要把种田跳脱出沿海城市，要向重庆、沈阳、大连这样的城市去进军，要把它作为在中国大陆第二个据点，为什么选择这些二三线的城市甚至是三四线的城市，而并不像其他的外资银行，汇丰、花旗，进来都会选择一些比较大型的城市。

　　蔡庆年：我们看在大陆现在已经出台的这些法规跟政策，大概我们只看到说第一家办事处变分行以后，后面的不知道什么时候可以再申请，但是开发中西部是大陆的一个大的政策，所以我们当然就想第一个点走中西部，有可能会比较快，事实上我们上个礼拜已经提出申请，我们在成都要设立第二个分行。

　　主持人：选择完全是不一样的路子。

　　蔡庆年：也不是不一样，因为我们选择两个，一个是台商聚集多的地方，成都也是一个台商聚集多的地方。

　　主持人：另外一个是配合大陆的

　　蔡庆年：大陆的规定，大陆法规开放的程度，它如果说可以不限制地区的话，我们会多方位，长三角、珠三角、北部，重庆成都是一区，再往北走，其实我们考察很多点的。

　　主持人：随着合作的深入，您是希望在大陆的分行数量是越多越好，是有一个数量的考虑。

　　蔡庆年：在中国大陆来讲，到任何地区去，我们都会考虑到地区风险，从前几年我们是蛮悲观的，因为办事处一设不知道哪一年才改分行，但是去年好象柳暗花明，变化很大，我们就讲好的时机我们就要拿来做。但是因为两岸一开以后，我相信在台湾，不管谁执政，开放的门肯定不会关，因为关的话，整个经济损失更大，我在北京我在上海都讲过，如果大陆的法规够开放的话，我希望五到七年内，我们在大陆至少50到70个网点，因为我们已经有银行，租赁、证券在大陆都有一定的网点了，大陆那么大，要呈面状的话肯定要好几千才够，

　　出镜：有统计说，大陆台商数量有8万至10万家，是台湾银行在大陆最大的客户资源。而在目前，大陆银行去台湾，更多地不是为了赚钱，而是更多地了解当地客户需求和岛内机构的信息，寻找未来的投资机会。两岸银行业各取所需，共同发展，何乐而不为。但对于在大陆市场雄心勃勃的第一金控，面对国际经济又一次探底的可能，它们的算盘又是怎么打的呢？《意见领袖》我们明天再见！