新浪财经讯 2009年11月5日-8日，第五届北京国际金融博览会在北京展览馆隆重召开。以下为人保财险北京分公司意外险主管李强与新浪财经现场聊天实录。
主持人乔旎：亲爱的新浪网友大家好，这里是第五届金博会新浪直播间。接下来进行今天下午的访谈。这场嘉宾请到人保财险北京分公司意外险主管李强先生，李先生您好。
李强：您好。
主持人乔旎：首先介绍一下境外旅游保险，这两年旅游的人越来越多，很多人非常关心这方面。
李强：这两年随着中国经济不断发展，人民的生活水平提高非常快，以前很少人从事境外旅游，现在越来越深入到百姓中间。我们在境外旅游方面，除了普通的休闲旅游以外，现在我们又多了很多深度旅游，包括自助旅游，同时在境外出行的目的上，已经由原来简单的旅游变成现在的商务、公务、留学，包括探亲等等，大家旅行的目的非常丰富。我们认为不同的旅游目的需要选择不同的保险产品给予保障。因为我们在境外不同于境内，境外毕竟突然到一个相对陌生的环境，可能会面临语言、习惯方方面面的差异，一旦在境外发生了意外事故或者突发的急性病等等，都会给整个旅途造成很多的不便。
李强：我们一般认为在境外旅游的保险方面，分几个产品。第一类产品是针对休闲旅游的产品，就是普通的境外旅游产品，在这个产品中，又分为主要针对旅行社的和个人休闲的两种个人自助游。除此之外，针对境外的留学生有相应的保险产品，针对普通的境外工作人员或者从事商务旅行，从事正常的国际交往等等，都会有不同的保险产品来选择。这就涉及到下一个问题，如何选择一份合适的境外旅游保险，选择境外旅游保险，首先第一个关键点就是要确定你的旅游目的，看看你去境外做什么样的活动，是留学还是商务，针对商务人群建议保一份相对高额的意外包括医疗，很多情况下，发现中国游客在境外一旦遭受疾病或者突发的急性病这种情况非常多，投保一份包括境外疾病门诊责任的保险也是非常重要。
李强：还有给自己很好的救援服务，我们认为首先在救援保险责任在我们境外旅游非常重要，一旦游客在境外发生了医疗事故或者意外事故，当地的医疗环境很可能不便于他进行救治，需要保险公司联系救援公司用飞机或者其他的交通工具把游客送到非常合适的救援环境，如果情况非常紧急，也可以把他从事故当地直接运回国内进行治疗。这是针对商务的。针对普通的个人休闲时候，我们要选择第一个要看一下你是跟团进行旅游还是个人自助旅游，跟团旅游的话，需要投保一份相对高额的人身意外保险，同时也需要保障一些包含救援服务的保险。如果是个人自助旅游的时候，保障就更为突出了，一定要把自己救援保额设得比较高，现在市场上有很多产品，大家给救援保额一般是十万或者二十万，看你所去的国家和地区。
主持人乔旎：关于救援方面，为什么设得比较高一些？
李强：救援服务部仅仅是通常意义上被保险人在境外出险仅仅是电话的问题，救援背后是非常复杂的工程，包括被保险人发生意外伤害以后，把从没有治疗环境的事故地送到救援地或者送到国内，如果保险人很危急的时候，必要的时候动用飞机，这个费用很高，如果保险人保险金额比较低，比如10万到20万，很有可能在事故发生后，发现救援的保额不足，会影响救援服务的提供。
主持人乔旎：因为这个原因，所以我们可能对于救援服务类的一定要把保额稍微调高了一些。刚才详细介绍了关于个人和旅游。还有一个问题谈到商务人士把保费弄高，为什么？
李强：商务人士在保险责任上需求更加丰富一些，从事商务旅行的时候，随身携带笔记本电脑、包括现金、支票，在商务人士选择保险的时候，除了保持相对高额的人身意外，救援以外，还建议把随身的财产做一个保障，同时还有符合商务旅行习惯的责任，比如说旅行延误，一旦发生航班延误，保险公司也要给予一定的赔偿，因为商务人士的时间非常宝贵。
主持人乔旎：也是针对现在休闲生活以及商务旅行所需要注意的。刚才还提到了一类就是现在的留学生，留学生为什么选择保险，什么样的保险更适合他们？
李强：留学生首先要关注一下所留学的国家和地区，一定要了解当地对于学生尤其外国留学生保险政策，我们了解有一些国家，比如像英国会把中国留学生的保险纳入他当地的保险范围，首先要了解一下当地有没有保险，如果没有保险的话，最好在国内投保一份境外的留学保险，留学保险中有一些责任是和普通旅游保险不一样，留学保险的期限比较长，休闲旅游的保险期限在15到一个月就够了，留学保险是三到四个月，甚至更长是一年，同时留学保险有特殊的责任，比如留学生在境外由于突发疾病或者意外事故造成学业暂时中断，他之前交过相应的学费没有做退还，通过保险把这部分风险把这部分风险转嫁到保险公司。
主持人乔旎：对留学生在之前的时候买这样一份保险，对留学生涯更加稳妥一些。刚才也是跟我们介绍了一下现在境外保险应该是怎么样的情况。但是我们一听到保险，一般第一反映是很复杂，一谈到境外保险，更复杂，有没有简单的方法？
李强：首先我们要了解一个概念，保险本身是一种服务，就是我们在选择保险的时候，第一个不要把保险以先入为主的复杂感，保险比较简单，你要看一个境外旅游保险的时候，要关注两点，第一个保险责任，就是了解我这个保险保什么，保障内容是什么。第二个要关注除外责任，就是哪些情况是我不能投保的，哪些情况是保险公司不能赔偿的。在境外如果宣传境外保险，首先看一下有没有承包境外紧急救援，这是境外保险最最重要的。第二个看一下境外救援的保险金额是多少。第三个看合作的救援公司是多少，我们建议游客应该选择相对比较好的，资质比较大的救援公司，比如像环球医生，SOS，国际上网络非常复杂。
李强：再看保险责任是不是适合的，保险责任不是越多越好，保险金额也不是越高越好，不同的保险金额意味着不同的保险费用支出，有些保险责任恐怕是我们没有必要的，有些责任是非常必要的。比如说有一个保险是被保险人先行，未成年子女先行回国，被保险人在境外旅行过程中，如果发生意外事故或者需要住院治疗的时候，他的随行未成年子女没人照顾，通过保险公司把未成年子女先送回国，这在休闲旅游非常必要的，在旅游过程中，父母带着未成年子一起去，对商务人士这种保险不必要的。
李强：需要重点关注一下你所去国家对保险人的要求，比如现在有些国家对中国游客有一个很高的保险要求，从我们了解到，有些国家中国游客必须投保三万欧元，包含救援责任，医疗责任的保险，但是去美加地区，本身对保险是没有强制要求，但是由于当地国家医疗费用是相当高的，特别是像外国游客进去以后，因为他不享受当地国内的社保，所以一旦发生事故，他的医疗费用相当巨大，我们建议一定要了解所要去的国家的情况。
主持人乔旎：每次出门的时候，一定要做好详细的工作，这些保险更多适合个人去选择，有网友问到，如果跟着旅行社出门的话，会有这么多考虑吗？
李强：现在跟着旅行社出门，旅行社很多告诉游客，他已经买了保险，这个保险是旅行社责任保险，旅行社责任保险是国家强制的，要求旅行社必须投保的，承包游客在旅游过程中，由于旅行社的责任和过失造成游客人身伤害和财产损失才给赔偿，他承包不是意外伤害，是旅行社。我们建议你要了解旅行社责任保险以外，看有没有投保意外保险，责任保险和意外保险是相互补充的，都是非常重要的。
主持人乔旎：还有朋友也是问到如果说非常不幸，我们出了险，该如何操作呢？
李强：现在我们所有的被保险人在投保境外旅游保险的时候，投保完以后，保险公司会给他一张救援服务卡，上面会有保险公司留给客户的一旦在境外不幸发生事故的时候紧急联络电话，我们游客如果在境外遭受事故以后，需要第一时间联系保险公司和救援公司，由他们安排救援。如果本身事故比较轻微，就是个人的财产损失的话，他可以保留好相关的证据、材料特别他在境外的票据，这样的话，回国以后马上启动理赔程序就可以。
主持人乔旎：就是说一定要记好电话，同时要留好一些票据，能够及时对我们进行保障，在节目的最后，想问一下李先生还有没有对境外保险方面给大家补充的？
李强：我想补充一下，在境外如何投保保险，现在购买的保险方式非常多，首先大家可以到各家保险公司的网点和柜台进行购买，现在网点非常多，其次现在很多保险公司都有电话投保的服务，大家也可以选择电话来进行投保，也非常方便和便捷。还有一个非常受广大网民投保的方式通过网络，保险公司都开通了很多电子网站，电子商务平台，大家可以在网上选择自己的旅游的目的，选择自己的适合的保险金额，保险方案，在网上完成支付，这样的话，又方便，又很便捷，而且非常适合广大网民操作的。
李强：同时提醒大家，我们在购买保险的时候，一定要注意阅读相关的保险条款，如果在中间有些不太清楚或者不太明白的地方，可以及时拨打保险公司的电话，联系业务人员，请他解释清楚，再签署合同。还有拿到保单以后，要及时通过电话，通过网络，向保险公司验证你的保单，看看这份保险是否有效，避免中间有数据传输的原因，到旅行的时候，才发现保险没有生效。
主持人乔旎：我们要真正意义上理解这份保险，同时还一定要打电话再去确认一下，确认这份保单是生效的，才能够有效保障您的权益，非常感谢李先生做客这一时间段的访谈，也感谢网友们的参与，我们下一时间段再见。谢谢